メディアケア生命「メディフィットA」の口コミ・評判・商品の特徴まとめ

日額or実費?終身or定期?医療保険のキホンを徹底解説

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メディフィットA
(メディアケア生命)

医療もがんもトータルサポート!お手頃保険料で一生涯保障!

医療もがんもトータル的にサポートしてくれる、無解約返戻金型の医療終身保険です。お手頃な保険料で、保障は一生涯!保険料が加入時のまま上がらないのもうれしいポイントです。また、がんに対する保障が充実しているのも特徴のひとつ。基本(主契約)にプラスして、選べる特約がさまざま用意されています。

メディフィットAのキャプチャ

引用元:メディフィットA
http://www.medicarelife.com/products/medifit_a/

メディフィットA(メディアケア生命)の特徴

一生涯安心が続く、充実の保障内容

病気やケガによる入院・手術を一生涯保障!しかも、保険料は加入時のまま一生上がりません。入院は、日帰り入院からしっかりと保障。1回の入院の支払い限度は60日型・120日型から選ぶことができます。また、特約によって、三大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)や7大生活習慣病(がん・急性心筋梗塞を含む心疾患・脳卒中を含む脳血管疾患・糖尿病・高血圧性疾患・腎疾患・肝疾患)に対して、より手厚く備えることもできます。

約1,000種類の手術を保障!

メディフィットAは、入院中・外来を問わずに、約1,000種類もの手術を保障してくれます。それぞれのニーズに応じて、2つのタイプ(手術Ⅰ型・手術Ⅱ型)から選択が可能です。また、病気・ケガによる放射線治療もしっかり保障。さらに、病気による骨髄移植術にかんしても保障を受けられます。

各種ニーズに合わせたオプションも充実!

メディフィットAでは、先進医療や退院後の通院、がん、三大疾病、7大生活習慣病など、さまざまなニーズに合わせた特約(オプション)が幅広く用意されています。充実の基本保障(主契約)に加え、自分に必要だと思うものだけを選んでプラスすることにより、より自分のニーズにフィットするオリジナルの医療保険をつくることができます。

メディフィットA(メディアケア生命)の保証内容

メディフィットAでは、短期・長期の入院や手術を始め、放射線治療や骨髄移植術も基本の主契約として保障しています。またその他にも、特約として先進医療やガン・7大疾病・3大疾病、通院への保障も用意されていますので、必要な保障をプラスしていくことも可能です。

入院に関する給付金

支払
事由

災害入院給付金…不慮の事故による障害により1日以上入院したとき。/疾病入院給付金…疾病により1日以上入院したとき。支払限度は60日型・120日型から選択可能。通算では1,000日分。

給付金名と支払われる金額

  • 疾病入院給付金/災害入院給付金
    入院給付日額×入院日数

手術に関する給付金

支払
事由

傷害または疾病により公的医療保険制度に基づく医科診療報酬点数表において手術料の算定対象となる手術を受けたとき。通算限度なし。

給付金名と支払われる金額

  • 手術給付金(入院中)
    手術Ⅰ型は基本給付金額×10倍、Ⅱ型は基本給付金額×10・20・40倍
  • 手術給付金(外来)
    基本給付金額×5倍

放射線治療に関する給付金

支払
事由

病気・ケガによる放射線治療を受けた場合、支払限度60日に1回。

給付金名と支払われる金額

  • 放射線治療給付金
    基本給付金額×10

骨髄移植術に関する給付金

支払
事由

病気による骨髄移植を受けた場合に支払われます。ただし、骨髄提供者(ドナー)は支払の対象にはなりません。

給付金名と支払われる金額

  • 骨髄移植給付金
    基本給付金額×10

特則・特約

  • 先進医療特約(11)
    傷害または疾病により厚生労働大臣が定める先進医療による療養を受けたとき、先進医療にかかわる技術料相当額(自己負担額)と、先進医療一時給付金5万円を、先進医療給付金と先進医療一時給付金を通算して2,000万円まで保障しています。
  • 入院一時給付特約
    病気やケガで入院した場合、1入院につき最高10万円の一時金が支給されます。(※10万円以下で主契約の入院給付金日額×20倍以下で設定)
  • 通院治療特約
    入院給付金の対象となった入院の退院後、ガン以外の通院理由では退院後180日以内30日まで、ガンの場合では退院後5年以内で支払日数無制限で、通院治療給付日額×通院日数を通院治療給付金として支給します。また、通院治療給付金対象の通院を開始された時、通院治療一時金として5,000円が支給されます。
  • 7大生活習慣病入院特約
    3大疾病を含む7大生活習慣病により入院した場合、入院時に7大疾病入院給付金を上乗せして支給されます。給付の限度には、120日型と180日型があり、主契約の給付限度の方に応じますが、3大疾病入院無制限給付特則、または7大生活習慣病入院無制限給付特則を選択することで、それぞれ支払日数が無制限となります。
  • 女性疾病入院特約
    ガンや所定の女性特有の病気により入院された場合、主契約の入院給付金に女性疾病入院給付金を上乗せして支給します。支給限度は60日型または120日型と、主契約の給付限度の型と同一ですが、ガンによる入院は支払日数が無制限となります。
  • ガン入院特約
    ガンにより入院された場合、支払日数無制限で、入院給付金にガン入院給付金を上乗せして支給します。
  • 抗がん剤(腫瘍用薬)治療特約
    入院または通院で抗がん剤(腫瘍用薬)による治療を受けた場合、同一月で1回腫瘍用薬治療給付金を支給します。責任開始日から90日以内の診断確定に関しては特約が無効となります。
  • ガン診断特約
    初めてガンと診断確定された時と、その日を含め2年経過した日の翌日以後に、診断確定されたガンによる入院を開始された時に、ガン診断給付金が支給されます(給付金の通算限度はなし)。ただし、支払限度は2年に1回で、責任開始日から90日以内の診断確定に関しては特約が無効となります。
  • 3大疾病保障特約
    3大疾病(ガン・急性心筋梗塞・脳卒中)で、所定の理由のいずれかに該当された時、3大疾病保険金(一時金)を1回のみ支給されます。
  • 3大疾病保険料払込免除特約
    3大疾病(ガン・急性心筋梗塞・脳卒中)で、所定の理由のいずれかに該当された時、以後の保険料の払込みが免除されます。保障はそのまま継続されます。

メディフィットA(メディアケア生命)の保険の保険料

メディフィットA(メディアケア生命)の保険料を紹介します。

参考保険料 男性 女性
20歳 1,102円 1,169円
30歳 1,470円 1,463円
40歳 2,000円 1,807円
50歳 2,721円 2,357円
60歳 3,690円 3,137円

メディフィットAには、ライトプラン、スマートプラン、入院安心プラン、がん安心プランといった4つが用意されています。それぞれ保険料や内容が異なるので、保険料について詳しくみてみましょう。

ライトプラン

以下の内容でシミュレーションを行いました。

  • 保険期間・保険料払込期間…終身
  • 医療終身保険(無解約返戻金型)…1日につき 5,000円
  • 先進医療特約…付加

医療終身保険は60日型、すべての入院有限タイプ、手術Ⅰ型(入院中の手術1回につき5万円、外来の手術1回につき2.5万円など)です。

男性 女性
20歳 1,105円 1,185円
30歳 1,385円 1,390円
40歳 1,845円 1,675円
50歳 2,600円 2,255円
60歳 3,700円 3,175円

スマートプラン

  • 保険期間・保険料払込期間…終身
  • 医療終身保険(無解約返戻金型)…1日につき 5,000円
  • 先進医療特約…付加

スマートプラン、入院安心プラン、がん安心プランの医療終身保険は60日型、すべての入院有限タイプ、手術Ⅱ型(入院中の手術1回につき5・10・20万円、外来の手術1回につき2.5万円など)です。

男性 女性
20歳 1,305円 1,385円
30歳 1,685円 1,685円
40歳 2,305円 2,105円
50歳 3,340円 2,950円
60歳 4,935円 4,330円

入院安心プラン

  • 保険期間・保険料払込期間…終身
  • 医療終身保険(無解約返戻金型)…1日につき 5,000円
  • 先進医療特約…付加
  • 入院一時給付特約…一時金5万円
  • 通院治療特約…1日につき3,000円、一時金5,000円
  • 7大生活習慣病入院特約…1日につき5,000円
  • 3大疾病保険料払込免除特約…付加
男性 女性
20歳 2,773円 3,103円
30歳 3,842円 4,043円
40歳 5,758円 5,356円
50歳 9,381円 7,688円
60歳 16,025円 11,650円

がん安心プラン

  • 保険期間・保険料払込期間…終身
  • 医療終身保険(無解約返戻金型)…1日につき 5,000円
  • 先進医療特約…付加
  • 通院治療特約…1日につき3,000円、一時金5,000円
  • がん入院特約…1日につき5,000円
  • 抗がん剤(腫瘍用薬)治療特約…1か月につき5万円
  • がん診断特約…1回につき50万円
  • 3大疾病保険料払込免除特約…付加
男性 女性
20歳 2,778円 3,103円
30歳 3,892円 4,198円
40歳 5,888円 5,716円
50歳 9,736円 7,918円
60歳 16,565円 11,155円

ここでご紹介したのは男女共通のプランとなっていますが、女性の場合はレディプランも用意されています。少し料金は高めになりますが、女性向けの疾病に強い保険となるので、女性の方はこちらも検討してみてはどうでしょうか。

メディフィットA(メディアケア生命)の特徴のメリット・デメリット、注意点

メリット

保険料が安い

保険料が抑えられる保険なので、男女ともに安い保険を探している方におすすめです。保険料が安いと保障内容もたいしたことがないのでは?と思ってしまうかもしれませんが、放射線治療と骨髄移植術を行った場合の給付金も基本保障に含まれています。

本当に必要な保険がシンプルでわかりやすくまとめられている

内容がシンプルで中身すらないものもありますが、こちらはシンプルであることに加えて必要な保険がきちんと盛り込まれています。

女性特有の病気も手厚くサポート

乳癌のほか子宮がん、子宮内膜症、他にも気になる病気に対応しています。定められている病気で入院した場合、1日につき5万円を基本とした金額が上乗せされるのも魅力です。

がんへの保障も手厚い

がん診断特約を付けたとしても保険料が抑えられます。また、 がんと確定診断された場合には一時金として給付金を受け取れるがん診断特約が用意されており、こちらは2年に1回が限度となっているものの何度でも受け取れるのが魅力。

保険の中にはがんの中でもまだ初期の段階にあたる上皮内がんと呼ばれる初期段階のがんも同じ保障が受けられます。他の派遣では進行したものしか対象にならないところもあるので、この点を非常に大きなメリットだといえるでしょう。初期のうちに治療ができれば転移や再発の可能性が非常に低くなります。

上皮内がんも3大疾病保険料払込免除特約の対象になる点は見逃せません。

先進医療特約で一時金が出る

少し珍しい特徴として、こちらの保険では先進医療特約を付けていた場合、給付金だけでなく、一時給付金5万円もの金額が用意されているのです。

デメリット

入院日数に関すること

入院のリセット間隔は180日となっています。ただ、180日の間に最初に入院したのとは全く関係のない病気で入院をした場合、合算されてしまうのです。立て続けに複数の病気にかかった場合は損をする可能性もあるので気をつけなければなりません。

他社の保険の場合は、期間内だったとしても病気が別のものであれば問題ないところもあるのですが、こちらの保険の場合は注意しておきましょう。

注意点

がんの一時金受け取りについて

特約を付けることにより、2年に1度を限度として一時金が受け取れます。しかし、2回目以降の受け取りのためにはがんによって入院を開始した時が条件となるのです。他社の保険ではがんと診断された時点で対象になるものもあるのですが、この点は気を付けなければなりません。

近年は入院の必要もない治療も増えており、もしも2回目のがんが通院のみで治療をすることになった場合、2回目以降の給付金が受け取れないことになってしまいます。

参考:メディフィットA:おすすめプラン|メディケア生命保険
http://www.medicarelife.com/products/medifit_a/plan/

契約情報

契約年齢範囲 20歳〜85歳(主契約)
保険期間 終身
払込方法 月払い・年払い・半年払いから選択。口座振替扱い・クレジットカード扱いから選択可能(クレジットカード扱いは月払いのみ。)

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保険名
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実費補償型医療保険
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ZiPPi
(ソニー損保)

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基本補償
  • 入院治療費用保険金
  • 入院諸費用保険金
  • 入院医療保険金および 手術医療保険金

※3つの基本補償のうちいずれか1つ以上をセット

オプション特約
先進医療費用保険金(宿泊費は1泊につき1万円が限度)、通院医療保険金(日額)、回復支援費用保険金、特定疾病の保障、ガン入院保険金(日額)、ガン入通院治療費用保険金、特定疾病診断給付金、女性特定疾病入院一時金

  • 入院治療費用保険金

オプション特約
入院時差額ベッド代(6,000円または12,000円まで)、入院時諸費用(入院1日につき1,000円)、先進医療(2,000万円まで)

入院治療費用保険金
※1回の入院に請求可能な上限
上限120万円 上限120万円
入院治療費用保険金
※プランによって違いあり
上限500万円 上限180万円
基本補償の保険料
※20代男性の場合(月額)
1,770円〜2,760 830円〜1,028
保険タイプ 定期型 定期型
申し込み方法 店頭申し込み可ネット申し込み可 ネット申し込み専用
保険名
(保険会社名)

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基本補償
  • 入院治療費用保険金
  • 入院諸費用保険金
  • 入院医療保険金および 手術医療保険金

※3つの基本補償のうちいずれか1つ以上をセット

オプション補償

先進医療費用保険金(宿泊費は1泊につき1万円が限度)、通院医療保険金(日額)、回復支援費用保険金、特定疾病の保障、ガン入院保険金(日額)、ガン入通院治療費用保険金、特定疾病診断給付金、女性特定疾病入院一時金

入院治療費用保険金
※1回の入院に請求可能な上限
上限120万円
入院諸費用保険金
※プランによって違いあり
上限500万円
基本補償の保険料
※20代男性の場合(月額)
1,770円~2,760
保険タイプ 定期型
申し込み方法

店頭申し込み可

ネット申し込み可

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基本補償
  • 入院時治療費

オプション補償

入院時差額ベッド代(6,000円または12,000円まで)、入院時諸費用(入院1日につき1,000円)、先進医療(2,000万円まで)

支払い限度額
※1回の入院に請求可能な上限
120万円
入院諸費用保険金
※プランによって違いあり
上限500万円
基本補償の保険料
※20代男性の場合(月額)
830円~1,028
保険タイプ 定期型
申し込み方法

ネット申し込み専用