貯蓄型と掛け捨て型はどちらを選ぶべき？｜医療保険の選び方

HOMEホーム » > 知っておくべき！医療保険選び方のポイント > 貯蓄型と掛け捨て型のメリット・デメリット【医療保険の選び方ガイド】

貯蓄型と掛け捨て型

貯蓄型と掛け捨て型のメリット・デメリットを解説！

医療保険には「貯蓄型」と「掛け捨て型」2種類の払い方法があります。どちらを選べばよいのか分からない…という人も多いと思いますが、このページでは、それぞれの違いやメリット・デメリットを解説していきます。

貯蓄型	掛け捨て型
支払った保険料の一部やそれを超える満期保険金、また解約返戻金が戻ってくるのが「貯蓄型」の医療保険です。学資保険や養老保険、終身保険などに多く見られる保険タイプです。契約期間中は保障を受け、契約満了時に保険金や返戻金が戻ってくるので、支払った保険料が無駄にならないのがメリットです。「掛け捨て型」と比べると保険料が高く、途中で解約すると戻り金が支払った保険料を下回る場合があるので注意が必要です。	「掛け捨て型」の医療保険は解約返戻金がない、あってもわずかな金額の保険タイプで、満期金もありません。しかしその反面、毎月支払う保険料が安く設定されているので、家計の負担を減らすことができます。定期保険や医療保険に多く見られるタイプです。保障を重視した保険であり、必要な保障をしっかりカバーしながらも保険料を抑えられるので、収入が少ない若い夫婦などを中心に高い需要があります。
メリット
・契約満了時や解約時に戻ってくるお金があるので、貯蓄性があります（どれぐらいの金額が戻ってくるかは商品や保険期間によります。戻り率には気を付けましょう）。・掛け捨て型に比べて保険料が高くなるので、生命保険料控除による控除額が大きくなりやすいというメリットがあります。	・保険料は安いのに、保障内容はしっかりと充実しています。保障を重視した保険のタイプと言えるでしょう。・掛け捨て型の保険商品は数多く販売されており、幅広い選択肢があります。たくさんの保険の中からより自分に合った商品を選べるでしょう。
デメリット
・掛け捨て型に比べると保険料が高いので、利用者の負担はその分大きくなってしまいます。・高い保険料を払い込んできたとしても、短い払い込み期間で解約してしまうと、戻るお金も少なくなってしまいます。	・解約返戻金がなく（あっても小額）、何十年と払い込んできても戻るお金は（ほとんど）ありません。また、満期金もありません。・掛け捨て型は、終身保険ではなく定期保険となります。そのため保障期間には限りがあり、満期になると保障は終了します。
こんな人におすすめ
積み立てる保険料が毎月口座から自動的に引かれるため、利率は低くとも確実にお金が貯まる仕組みです。そのため「なかなか貯金ができない」「貯金してもすぐに使ってしまって結果的にはお金が貯まらない」といった人には、この貯蓄型保険がおすすめです。	「子どもが成人するまで」など、ある一定期間の保障を確保、補強したいような場合には、「掛け捨て型」がおすすめです。また、保険料の負担が少なくて済むので、収入が安定しない若いうちなどには、その部分も大きなメリットとなります。

貯蓄型
支払った保険料の一部やそれを超える満期保険金、また解約返戻金が戻ってくるのが「貯蓄型」の医療保険です。学資保険や養老保険、終身保険などに多く見られる保険タイプです。契約期間中は保障を受け、契約満了時に保険金や返戻金が戻ってくるので、支払った保険料が無駄にならないのがメリットです。「掛け捨て型」と比べると保険料が高く、途中で解約すると戻り金が支払った保険料を下回る場合があるので注意が必要です。
メリット
契約満了時や解約時に戻ってくるお金があるので、貯蓄性があります（どれぐらいの金額が戻ってくるかは商品や保険期間によります。戻り率には気を付けましょう）。掛け捨て型に比べて保険料が高くなるので、生命保険料控除による控除額が大きくなりやすいというメリットがあります。
デメリット
掛け捨て型に比べると保険料が高いので、利用者の負担はその分大きくなってしまいます。高い保険料を払い込んできたとしても、短い払い込み期間で解約してしまうと、戻るお金も少なくなってしまいます。
こんな人におすすめ！
積み立てる保険料が毎月口座から自動的に引かれるため、利率は低くとも確実にお金が貯まる仕組みです。そのため「なかなか貯金ができない」「貯金してもすぐに使ってしまって結果的にはお金が貯まらない」といった人には、この貯蓄型保険がおすすめです。

掛け捨て型
「掛け捨て型」の医療保険は解約返戻金がない、あってもわずかな金額の保険タイプで、満期金もありません。しかしその反面、毎月支払う保険料が安く設定されているので、家計の負担を減らすことができます。定期保険や医療保険に多く見られるタイプです。保障を重視した保険であり、必要な保障をしっかりカバーしながらも保険料を抑えられるので、収入が少ない若い夫婦などを中心に高い需要があります。
メリット
保険料は安いのに、保障内容はしっかりと充実しています。保障を重視した保険のタイプと言えるでしょう。掛け捨て型の保険商品は数多く販売されており、幅広い選択肢があります。たくさんの保険の中からより自分に合った商品を選べるでしょう。
デメリット
解約返戻金がなく（あっても小額）、何十年と払い込んできても戻るお金は（ほとんど）ありません。また、満期金もありません。掛け捨て型は、終身保険ではなく定期保険となります。そのため保障期間には限りがあり、満期になると保障は終了します
こんな人におすすめ！
「子どもが成人するまで」など、ある一定期間の保障を確保、補強したいような場合には、「掛け捨て型」がおすすめです。また、保険料の負担が少なくて済むので、収入が安定しない若いうちなどには、その部分も大きなメリットとなります。

まとめ

それぞれにメリット・デメリットがありますが、近年人気があるのは安い保険料でしっかりと保障を受けられる「掛け捨て型」保険です。バブル期には高い利率を誇った「貯蓄型」保険ですが、現在は金利が下がり、貯蓄性の恩恵は薄くなっています。さらに中途解約により損をしてしまうリスクなどを考慮すると、高い保険料を支払って貯蓄型を選ぶメリットは、あまり高いとは言えないかもしれません。